Världens största pyramidspel: 2. Fractional-reserve banking

Det banksystem som används idag heter Fractional-reserve banking, förkortas FRB. I systemet behöver bankerna bara ha en liten del av pengarna de lånar i reserven. Idag ligger procenten oftast runt 0-10 % beroende på hurudana överenskommelser bankerna har med centralbankerna. Hur stor del, eller fraktion bankerna måste behålla bestäms av ”centralbanker” genom penningmultiplikatorn. Systemet har under lång tid varit kontroversiellt. 

Under medeltiden var FRB förbjudet i Europa och betraktades som ocker. Idag kritiseras systemet mycket av vissa ekonomer som bland annat menar att det leder till konjunkturer, risker för uttagsanstormning; var flera av bankernas kunder tar ut sina pengar, och inflation.  

Ifall bankerna har 10 % reservsystem, får de låna 90 % av depositionerna. Personen med lånet kommer efter det att sätta lånepengarna tillbaka i banken med räntan ”c” (enkelt sagt c=0%). Efter det kan banken igen låna 90 % av den andra depositionen som var 90 % av den första depositionen. Detta betyder att av 100 € deposition kan banken låna ut 90 € med 10 % reservsystem. När någon lånar dessa 90 € kan banken låna ut 90 % av det, alltså 81 €. Processen fortsätter så länge tills pengarna är noll. Sammanlagt kan banken låna ut av 90 € (10 % av 100 €) maximalt 1000 € (100€+90€+81€+72,90€+…= 1000 €). Vilket betyder att med 50 % reservsystem kan banken tjäna 500 € (100+80+64+51,20+…= 500 €), 100 €/0,20 = 500 €. Av detta kan man komma till en slutsats att ju mindre reserv banken behöver, ju mera kan de tjäna på enskilda lån/depositioner. Om reservkravet är 2 % kan banken göra 5000 € av en 100 € deposition 100€/0,02 = 5000 €. Alltså banken gör 4900 € vinst på en 100 € deposition, vilket är absurt. 

Bernie Madoff (50 miljarders bedrägeri och 150 års fängelsestraff)

Fractional-reserve banking (????? triljoners bedrägeri och inget straff, ännu)

Finlands bank, som är Finlands centralbank, skriver att de har antingen 0 eller 2 % reservkrav, de kan ”låna” (ge gratis) åt banker högst 100 000 € per gång. Med tvåprocentigt reservkrav kan Finlands Bank låna ut egentligen hur mycket de vill. Det finns ingen orsak att fortsätta med detta system, tänk om vanliga mänskor istället skulle få dessa pengar som bankirerna förtjänar, med 10 000 € lån skulle man få 100 000 € (med 10 % reservsystemet). På vilket sätt skulle det vara mera fel, eller åstadkomma mera inflation, om pengarna gjorda av luft skulle fara till låntagarna och inte till bankirerna?

SAMSPEL MELLAN CENTRALBANKER OCH PRIVATA BANKER

Penningmängden i en ekonomi ökas helt enkelt genom ett samspel mellan centralbanken, som har monopol på att trycka sedlar och mynt, och de privata bankerna. De privata bankerna ökar på  penningmängden genom utlåningen. Exempelvis betyder ett reservkrav på 10 % att en bank måste ha en miljon för att få låna ut tio miljoner. Det betyder ju det att 10 euro på centralbanken blir 100 euro som banken kan låna ut. Alltså 90 % av dessa pengar är bara luft.

Före detta centralbankiren, Bernard Lietaer, berättar hur systemet fungerar på 1 minut.